你买医疗保险了吗？

　　人有旦夕祸福。 如果说，天灾、动乱、事故这些风险发生的概率不 大，人生不常碰到，疾病风险可是天天在威胁着人们。

　　一次重病，有可能花掉你终生的积蓄，甚至使你背上债 山。有多少重病患者，由于无法募集到医药巨款，只好 眼看疾病一天天吞噬自己的健康和生命。一些私营业主 坦言：生意人最怕病，多年商场辛苦钱，一场重病全耗 光。 面对重病风险怎么办？ 在过去，如果你的家庭是一个大家庭，有众多兄弟 姐妹，自然问题不大，各个家庭成员会向你伸出援助之 手。可是，当今社会，大多是"三口之家"，光靠家庭 经济实力显然难解重病之难。 在过去，如果你有众多子女，问题也比较简单，一 个子女分担一点医药费，就会使你渡过重病难关。可是， 计划生育是我们的国策，当今绝大多数中青年家庭只有 一个子女，将来你的子女要承担四个老人的医药费，显 然力难从心。 显然，家庭结构的变化已使家庭力量难以帮助人们 渡过疾病风险。此时，一句 "你买医疗保险了吗？" 将打动你的心，因为医疗保险动员社会力量为每个人的 身体健康构筑起一道绿色屏障，以抵御每天都可能发生 的疾病风险。

　　一些人对购买医疗保险表示了疑惑： 医院的宗旨是救死扶伤，如果我们得了重病，难道 医院会见死不救？我们的社会主义社会是充满爱心的社 会，如果我们得了重病，难道社会会见死不管？国家将 要实施职工基本医疗保险，还有必要购买寿险公司的商 业医疗保险吗？把钱存在银行不也可以应付疾病风险吗， 为什么还要购买医疗保险？ 不错，救死扶伤是医院的宗旨，不少医院的确也免 费医治过重病人。但是，在市场经济条件下，医院也是 经济实体，也得自负盈亏，必须收费。在某种特殊情况 下，医院会对个别重病人实行免费治疗，但那只是个别。 对绝大多数重病患者，医院必须收费，否则医院就不能 生存。而且，在市场经济条件下，你的工资收入已包含 了医疗消费部分，看病花钱是天经地义的。的确，我们的社会充满爱心，不少重病患者曾得到 社会的捐助。但是，社会捐助的数额是有限的，而且捐 助者可以自愿而没有义务，能得到社会捐助的只能是极 少数人。如果人人都把自己身患重病的巨额医疗费用寄 希望于社会捐助，社会显然无法承受。

　　即将实施的职工基本医疗保险，只能提供最基本的 医疗保障。按规定，由职工基本医疗保险的社会统筹基 金支付的医疗费用，最高额只有当地职工年均工资的四 倍左右，在工资较高的大城市也就只有四五万元，医疗 费用超过统筹基金支付最高额的部分还得个人支付。显 然，对于不少重大疾病，完全依赖职工基本医疗保险是 无法获得有效保障的，必须通过商业医疗保险对职工基 本医疗保险作补充。

　　至于储蓄，其预防风险的作用无法和保险相比。以 储蓄应付风险，是一种自己帮助自己的行为，因而，风 险发生时，只能自己承担，应付风险的款额只能是本利 和，是一笔小数，对于重病的巨额医疗费，它杯水车薪。 而医疗保险是一种社会互助行为，"我为人人，人人为 我"，发生风险时，大家分担，领取的保险金比你交的 保费多几十倍甚至几百倍。在一般情况下，储蓄可说是 比较安全的，但储蓄其实也有风险，因为在市场经济条 件下，商业银行也存在破产的可能；保险基本无风险， 因经营医疗保险的寿险公司不得解散。储蓄可自由支取， 提前支取利息损失不大，因而银行的储蓄存款不易笼住。 保险虽也可退保，但退保损失较大，不到迫不得已，人 们不会退保，因而保险款可久留在保险公司，一旦风险 发生，就可发挥作用。